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Después de que el Banco de México anunciara el aumento a la tasa de interés o de referencia, surgieron dudas respecto a las finanzas personales de las y los mexicanos. Una de ellas es si es o no buen momento para invertir.

Sin embargo, es importante saber que si bien esta situación afecta directamente a quienes tienen, por ejemplo, un crédito a tasa variable o a las personas que se atrasan en el pago de sus créditos o tarjetas, este aumento puede traer beneficios para quienes tienen inversiones en instituciones financieras formales, ya que pueden obtener mayores rendimientos o ganancias.

Entonces, ¿me conviene o no invertir?

De acuerdo con Gabriela Aguirre, Chief Financial Coach de Coru, efectivamente, éste es buen momento para invertir: “El primer paso para lograrlo es romper con la costumbre de gastar y comenzar con el hábito de ahorrar hacia este objetivo. La recomendación es incluirlo dentro del presupuesto, y separar entre 10 y 20% de los ingresos totales para destinarlos al rubro de las inversiones”.

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2021) indica que solo seis de cada 10 mexicanos ahorran, de los cuales, 54% lo hace de manera informal a través de “guardaditos” o tandas.

Sin embargo, de acuerdo con la encuesta de Coru, la plataforma líder de coaching financiero, en México 4 de cada 10 personas con ingresos inferiores a 10 mil pesos tiene la capacidad de ahorrar. La clave está en saber cómo hacerlo para que el dinero genere rendimientos.

Entonces ¿por qué o para qué comenzar a invertir? Primero, porque proteges tu dinero para que no pierda valor con la inflación. Segundo, para tener un futuro más estable económicamente y, tercero, para evitar utilizar el dinero en gastos no necesarios.

¿Qué tipo de inversionista eres?

Antes de comenzar a invertir te ayudará conocer qué tipo de inversionista eres, para identificar tu nivel de riesgo, mismo que puede ir incrementando al ir adquiriendo más confianza y conocimiento.

A grandes rasgos, de acuerdo con Condusef, podemos hablar de tres tipos de inversionistas:

Conservador: Se caracteriza por su poca tolerancia al riesgo. Prefiere tener su dinero seguro aunque gane poco. Prefiere las inversiones que reporten rendimientos fijos o previsibles, como depósitos a plazo fijo, fondos de inversión de deuda o cetes. Por lo general, sus objetivos de inversión son de corto y mediano plazo.

Moderado: Busca obtener buenos rendimientos, pero sin asumir un elevado riesgo. Procura mantener un balance entre rendimiento y seguridad. Las pérdidas en el corto plazo, no las considera algo malo, si en el largo plazo sabe que obtendrá ganancias. Puede invertir en fondos de deuda y en fondos de renta variable. Es altamente tolerante al riesgo. Invierte a mediano y largo plazo.

Arriesgado: No requiere tener disponible su dinero en el corto plazo, invierte a largo plazo y programa con anticipación sus retiros. No compromete en inversión el dinero que necesita para los gastos cotidianos y compromisos financieros.

Cuatro instrumentos donde puedes invertir

Una vez que has definido tu perfil, el siguiente paso es saber dónde puedes hacerlo, ya sea en instrumentos de deuda o de capital. Recuerda invertir sólo en instituciones financieras que estén supervisadas y legalmente establecidas en el país. Aquí te enlistamos algunas opciones:

Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación):

Es un instrumento de deuda en el que tú le prestas dinero al gobierno con tasas y plazos fijos. Es una inversión de bajo riesgo, pero también obtienes menores rendimientos. Puedes empezar a invertir con 100 pesos. Si bien los rendimientos son bajos, es importante comentarte que, a mayor plazo, este instrumento financiero te dará mayores ganancias.

Sofipos (Sociedad Financiera Popular)

Es una alternativa en la que podemos depositar nuestro capital en estas instituciones reguladas por la autoridad, y a su vez ellos prestan el dinero y nos regresan rendimientos o intereses con tasas y plazos fijos. En algunas puedes invertir desde un peso.

Crowdfunding

Tiene mayor riesgo. Es una cooperación colectiva que se utiliza para una idea o proyecto, y de ahí, se obtienen los rendimientos. Hay de tres tipos: préstamos entre personas, inmobiliario y empresas privadas. Es importante revisar que estas instituciones estén bajo la Ley Fintech.

Acciones en Bolsa

Son parte del capital de las empresas que cotizan en la bolsa. En México tenemos dos organizaciones: la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y la Bolsa Institucional de Valores (BIVA). Tiene el riesgo de que el precio de las acciones disminuya, así como la volatilidad del mercado.

¡Alcanza tus metas!

Debemos perder el miedo a arriesgarnos. Invertir es hacer crecer tu dinero para cumplir metas a mediano o largo plazo. Si quieres minimizar el riesgo recuerda investigar más de la institución donde deseas invertir; revisa análisis técnicos, gráficas y tendencias; manténte informado del sector donde te mueves; y si algo no entiendes, ¡busca a un experto! En www.coru.com podemos brindarte coaching financiero personalizado sin costo a través de nuestros expertos financieros.